+7 (499) 653-60-72 Доб. 417Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 929Санкт-Петербург и область

Правовое положение кредитных организаций

Правовое положение кредитных организаций

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения лицензии ЦБ РФ Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим ФЗ. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитные организации прежде всего банки обеспечивают аккумуляцию и перераспределение финансовых ресурсов, являются ключевыми звеньями системы безналичных расчетов. Три основные функции банка: собирание чужих средств, оказание кредита, содействие платежному обороту. Основные функции кредитных организаций: осуществление операций на валютном рынке и рынке ценных бумаг, с драгоценными металлами и драгоценными камнями; выполнение ряда публично-правовых функций, являясь налоговыми агентами и агентами валютного контроля. Кредитная организация так как цель — извлечение прибыли — коммерческая организация пункт 1 статьи 50 ГК РФ.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Понятие и виды кредитных организаций 2. Правовое положение кредитных организаций 1.

Вы точно человек?

Расчетные некоммерческие организации вправе осуществлять следующие банковские операции: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

В зависимости от функционального назначения НКО могут осуществлять обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг, осуществлять расчеты по пластиковым картам, осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме, а также сделки, предусмотренные их уставами, зарегистрированными в установленном Банком России порядке10.

НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях их размещения от своего имени и за свой счет. Расчетные НКО вправе предоставлять кредиты клиентам — участникам расчетов на завершение расчетов по совершенным сделкам в порядке, определенном Типовым положением Банка России о деятельности соответствующих НКО и или их уставом, на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности, в пределах, установленных нормативами.

При этом предоставление кредитов за счет специально созданных участниками расчетов резервов фондов осуществляется в рамках полномочий, представленных участниками. Временно свободные денежные средства расчетные НКО вправе размещать только в виде вложений в ценные бумаги правительства РФ, отнесенные Банком России к вложениям с нулевым риском, а также хранить на корреспондентских счетах в Банке России и в кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.

В рамках, предоставленных лицензией Банка России, расчетные НКО вправе осуществлять предусмотренные уставом операции в рублях и иностранных валютах. Клиринг — система безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств, осуществляемая через банки или специально созданные расчетные центры, палаты, дома — клиринговые учреждения.

Клиринговое учреждение — это организация, являющаяся юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, заявившая себя в качестве центра взаимных расчетов, которой на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ, предоставлено право осуществлять расчетные клиринговые операции, а также ограниченное количество банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга. Основные цели создания клирингового учреждения: ускорение и оптимизация расчетов между банками и другими кредитными учреждениями в Российской Федерации, с другими государствами; повышение достоверности и надежности расчетов; развитие и обеспечение новых форм безналичных расчетов чеков, векселей, кредитных карточек и др.

Клиринговое учреждение, оснащенное программно-техническими комплексами, должно обеспечивать: прием, передачу данных по каналам связи с использованием аппаратных и программных средств криптозащиты электронная подпись , способов шифрования данных, сертифицированных уполномоченным органом; надежную многоуровневую защиту данных от несанкционированного доступа, использования, искажения и фальсификации на этапах обработки и хранения; - контроль достоверности данных на всех этапах.

Учредителями клирингового учреждения могут быть коммерческие банки, Центральный банк РФ и его учредители, другие юридические и физические лица, за исключением политических организаций и специализированных общественных фондов. Клиентами клирингового учреждения могут быть учредители клирингового учреждения, а также привлекаемые в качестве таковых на договорной основе коммерческие банки, биржи и другие кредитные учреждения.

Клиринговое учреждение создается на основе любой формы собственности, предусмотренной законодательством Российской Федерации, и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе.

Деятельность клирингового учреждения определяется его уставом и осуществляется на основании лицензии на совершение клиринговых операций, выдаваемой Центральным банком Российской Федерации.

Клиринговое учреждение для получения лицензии на совершение клиринговых операций направляет в Департамент по регулированию деятельности банков ЦБ РФ следующий комплект документов: Заявление ходатайство о выдаче лицензии на совершение клиринговых операций за подписью руководителя высшего органа управления клирингового учреждения.

Копия платежного документа, подтверждающего внесение в бюджет платы за получение лицензии на совершение клиринговых операций. Прошитые и удостоверенные печатью и подписью руководителя высшего органа управления клирингового учреждения, заверенные органом, осуществившим государственную регистрацию, копии учредительных документов в 2 экземплярах: устава, учредительного договора, протокола учредительного собрания решения учредителей. Заверенная нотариально или регистрирующим органом копия свидетельства о регистрации.

Технико-экономическое обоснование создания клирингового учреждения, включающее: наименование региона, охватываемого расчетами; количество банков и их клиентов; количество трансакций; - расчет эффективности осуществления клиринговых операций процент внутренних зачетов.

Правила проведения межбанковских расчетов через клиринговое учреждение. Сертификат, выданный организацией, имеющей соответствующие полномочия, и признаваемый Департаментом информатизации ЦБ РФ: на программные средства, подтверждающий безошибочную реализацию заявленных разработчиком функций, отсутствие скрытых побочных эффектов; на программно-технические средства, обеспечивающие защиту информации. Для председателя необходимым требованием является опыт работы в области автоматизации банковской деятельности, для главного бухгалтера — стаж работы по специальности на руководящих должностях не менее 3 лет.

Если документы представлены не полностью либо не отвечают предъявленным требованиям к оформлению, они возвращаются без рассмотрения. Департамент по регулированию деятельности банков рассматривает заявление ходатайство клирингового учреждения о выдаче лицензии на совершение расчетных клиринговых операций.

Одновременно Департамент по регулированию деятельности банков направляет в Департамент информатизации ЦБ РФ экземпляр документов для выдачи заключения в виде технической лицензии. Департамент информатизации проводит экспертизу документов, представленных для выдачи лицензии на совершение расчетных клиринговых операций электронными средствами, определяет степень готовности данного клирингового учреждения к включению в систему электронных расчетов Российской Федерации и выдает заключение в виде технической лицензии или мотивированный отказ.

Техническая лицензия может быть выдана в одном из трех видов: - с правом работы в сетях, не имеющих точек входа в сеть ЦБ РФ; - с правом работы в сетях, имеющих точки входа в сеть ЦБ РФ; - с правом работы в сетях, имеющих точки входа в межгосударственные сети. Техническая лицензия действительна в течение 1 года с момента регистрации и автоматически продляется на каждый последующий год, если не была осуществлена замена или модернизация программно-технических средств на более современные, повлекшие за собой изменение технологии клиринговых расчетов или защиты информации.

В этом случае необходимо представить в Департамент информатизации ЦБ РФ ходатайство о пересмотре технической лицензии, справку об измененном составе программно-технических средств. Документы, представленные для получения лицензии, рассматриваются в течение трех месяцев со дня их поступления в ЦБ РФ. В случае положительного решения клиринговому учреждению выдается лицензия ЦБ РФ. На одном экземпляре представленного ЦБ РФ устава клирингового учреждения делается отметка о выдаче лицензии с указанием ее номера и даты выдачи, заверенная подписью должностного лица ЦБ РФ.

Этот экземпляр возвращается клиринговому учреждению. Действие лицензии на совершение клиринговых операций может быть приостановлено в случае: - обоснованных претензий к функционированию клирингового учреждения со стороны его клиентов, государственной налоговой службы, других лиц, о чем доводится до сведения Департамента по регулированию деятельности банков и клирингового учреждения в письменном виде; - нарушения требований о продлении технической лицензии.

Центральный банк России может отказать в выдаче лицензии на проведение расчетных клиринговых операций в следующих случаях: несоответствие учредительных документов действующему в Российской Федерации законодательству или Положению о клиринговом учреждении; мотивированный отказ Департамента информатизации ЦБ РФ в выдаче технической лицензии. В случае внесения изменений в учредительные документы клиринговое учреждение обязано в месячный срок уведомить Департамент по регулированию деятельности банков об изменениях, внесенных в учредительные документы, с приложением заверенных нотариально или регистрирующим органом копий изменений учредительных документов.

Клиринговые операции, проводимые без лицензии ЦБ РФ, считаются недействительными, а полученный от них доход изымается в пользу государства. Клиринговым учреждениям запрещено осуществлять посредническую деятельность, деятельность в сфере материального производства и торговли материальными ценностями, операции по страхованию всех видов, за исключением страхования валютных, кредитных рисков и сделок в пределах, необходимых для гарантирования сделок и возмещения ущерба в случае их неисполнения, а также виды деятельности, в которых может быть использована конфиденциальная информация, циркулирующая в клиринговой системе.

Надзор за деятельностью клирингового учреждения осуществляет Центральный банк России и его главные управления по месту нахождения клирингового учреждения. Деятельность клирингового учреждения подлежит ежегодной проверке аудиторскими организациями. Клиринговые учреждения вправе совершать банковские операции, поддерживающие выполнение клиринга: - привлечение вкладов депозитов и предоставление краткосрочных кредитов по соглашению с заемщиком; открытие и ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов; осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов; оказание брокерских и консультационных услуг, осуществление лизинговых операций; приобретение права требования по поставке товаров и оказанию услуг, принятие рисков исполнения таких требований и инкассирование эти требования форфейтинг , а также выполнение этих операций с дополнительным контролем за движением товаров факторинг.

Эти операции могут производиться как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии соответствующей лицензии. Клиринговое учреждение представляет в ЦБ Российской Федерации статистическую и бухгалтерскую отчетность по формам и в срок, установленные для коммерческих банков. По отношению к клиринговому учреждению, допускающему недостатки в работе и нарушения правил проведения операций Главное управление ЦБ РФ, на которое возложен надзор за их деятельностью, имеет право применять различные меры воздействия: направлять своих представителей в клиринговое учреждение для выяснения причин имеющихся недостатков и выработки предложений по их устранению; давать рекомендации руководству клирингового учреждения о возможных путях устранения недостатков; предъявлять требования к высшему органу руководства клирингового учреждения в принятии мер по устранению нарушений в определенные сроки, включая замену руководителей клирингового учреждения; 11 См.

Лицензия может быть отозвана или введены ограничения на проведение операций в следующих случаях: обнаружение недостоверных сведений, на основании которых выдана лицензия; предоставление недостоверных или вводящих в заблуждение балансовых данных, статистической отчетности и других сведений, или непредоставление требуемых данных; задержка начала деятельности клирингового учреждения более чем на один год с даты получения лицензии на клиринговые операции; осуществление банковских операций, выходящих за пределы предоставленной лицензии; нарушение безопасности проведения клиринговых операций.

Деятельность клирингового учреждения прекращается на основании решения высшего органа управления клиринговым учреждением о ликвидации учреждения. Ликвидация клирингового учреждения осуществляется в порядке, предусмотренном уставом клирингового учреждения и действующего законодательства. Отзыв лицензии на совершение клиринговых операций не действует как решение о ликвидации клирингового учреждения. Без лицензии клиринговое учреждение может работать по своим ограниченным функциям, определяемым в уставе.

Организации инкассации, на основании лицензии Банка России, вправе осуществлять следующую банковскую операцию: инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Указанные операции должны осуществляться в соответствии с действующими указаниями Банка России по данным вопросам11. Поскольку деятельность организаций инкассации связана с возникновением главным образом операционных рисков, требования по пруденциальному регулированию, в том числе по минимальной величине капитала, для организаций инкассации не устанавливаются.

Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов должна быть обеспечена надежной охраной. Охрана может осуществляться организацией, специализирующейся на предоставлении такого рода услуг, на основании соответствующего договора с небанковской кредитной организацией либо осуществляется собственной службой безопасности небанковской кредитной организации.

В случае, если охрана будет осуществляться собственной службой безопасности, НКО после регистрации в Банке России должна согласовать устав службы безопасности в органах внутренних дел по месту своего нахождения. Для получения лицензии на осуществление операций по инкассации такая небанковская кредитная организация должна представить в территориальное учреждение Банка России нотариально удостоверенные копии документов: согласованного с органами внутренних дел устава службы безопасности; разрешения органа внутренних дел на хранение и использование служебного оружия; документов, подтверждающих право собственности или аренды на автомобили.

Если охрана инкассации будет осуществляться организацией, специализирующейся на охранной деятельности, такая НКО для получения лицензии на осуществление операций по инкассации должна представить в территориальное учреждение Банка России нотариально удостоверенные копии документов организации, специализирующейся на охранной деятельности: свидетельства о государственной 12 Указанием ЦБР от 24 ноября 1998 г.

Российские банки взаимодействуют с кредитными организациями зарубежных стран, поэтому закон регулирует, во-первых, эти взаимоотношения, во-вторых, определяет понятие иностранного банка по российскому законодательству и, в-третьих, регулирует иностранные инвестиции. В соответствии со ст. Рассмотрим порядок государственной регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий на осуществление банковских операций.

Как уже упоминалось, кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России. Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации.

Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета12. С этого момента кредитные организации получают право осуществления банковских операций. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России — Вестнике Банка России не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы: Заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

Учредительный договор, если его подписание предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация обязана регистрировать в Банке России все изменения и дополнения, вносимые в свой устав.

Банк России в месячный срок со дня подачи всех надлежащим образом оформленных документов принимает решение о регистрации изменений и дополнений в уставе кредитной организации. Протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера. Свидетельство об уплате государственной пошлины.

Копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтвер- 13 Согласно письму—официальному разъяснению ЦБР от 15 августа 2000 г.

Декларации о доходах учредителей — физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы Российской Федерации, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации.

Анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения: - о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования с представлением копии диплома или заменяющего его документа и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; - о наличии отсутствии судимости.

При представлении всех документов Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций. Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в 14 Генеральная лицензия выдается банку, имеющему право осу- ществлять все виды банковских операций.

После принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций Банк России в трехдневный срок уведомляет об этом учредителей кредитной организации с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов ее объявленного уставного капитала и выдает учредителям свидетельство о государственной регистрации кредитной организации13. Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для аннулирования решения о государственной регистрации кредитной организации.

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку, а при необходимости — и небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. Банк России устанавливает предельный размер неденежной части в уставном капитале кредитных организаций, а 16 Указанием ЦБР от 30 сентября 1998 г.

Предельный размер и состав таких активов определяются Советом директоров Банка России. Норматив минимального размера уставного капитала может устанавливаться в зависимости от вида кредитных организаций. Так, в соответствии с Указаниями Банка России от 3 января 2001 г. Для небанковской кредитной организации, за исключением дочерней небанковской кредитной организации иностранного банка, — в размере не менее 2 615 000 руб. Для создаваемой дочерней кредитной организации иностранного банка — в размере 261 500 000 руб.

Размер собственных средств капитала банка, ходатайствующего о получении Генеральной лицензии14 на осуществление банковских операций, должен быть не менее 130 750 000 руб. Решение Банка России об изменении минимального размера уставного капитала вступает в силу не ранее чем через 90 дней после дня его официального опубликования. Для вновь регистрируемых кредитных организаций Банком России применяется норматив минимального размера уставного капитала, действующий на день подачи документов на регистрацию и получение лицензии.

2. Правовое положение кредитных организаций

Расчетные некоммерческие организации вправе осуществлять следующие банковские операции: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. В зависимости от функционального назначения НКО могут осуществлять обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг, осуществлять расчеты по пластиковым картам, осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме, а также сделки, предусмотренные их уставами, зарегистрированными в установленном Банком России порядке10. НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях их размещения от своего имени и за свой счет. Расчетные НКО вправе предоставлять кредиты клиентам — участникам расчетов на завершение расчетов по совершенным сделкам в порядке, определенном Типовым положением Банка России о деятельности соответствующих НКО и или их уставом, на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности, в пределах, установленных нормативами. При этом предоставление кредитов за счет специально созданных участниками расчетов резервов фондов осуществляется в рамках полномочий, представленных участниками. Временно свободные денежные средства расчетные НКО вправе размещать только в виде вложений в ценные бумаги правительства РФ, отнесенные Банком России к вложениям с нулевым риском, а также хранить на корреспондентских счетах в Банке России и в кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов. В рамках, предоставленных лицензией Банка России, расчетные НКО вправе осуществлять предусмотренные уставом операции в рублях и иностранных валютах.

15. Правовое положение кредитных организаций

Порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение и или получение в доверительное управление акций долей кредитной организации Понятие и виды кредитных организаций Кредитная организация , согласно ст. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество в одной из трех организационно-правовых форм: акционерное общество уставной капитал разделен на акции; акционеры не отвечают по обязательствам АО и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества в пределах стоимости принадлежащих им акций — ст. Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации. Банк — это такая кредитная организация, которая имеет исключительное право на основании лицензии Банка России осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц ст.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Правовое положение кредитных организаций

Скачать электронную версию Библиографическое описание: Ремезова И. Санкт-Петербург, июль 2017 г. Ключевые слова: кредитная организация, банк, банковская кредитная организация, банковская группа, банковский холдинг В нынешних экономических условиях кредитные организации являются одним из важнейших участников финансового рынка во всем развитом мире, их деятельность обеспечивает удовлетворения потребностей субъектов гражданского оборота в финансовых ресурсах за счёт привлечённых денежных средств. Вместе с тем, кредитные организации целью своей деятельности ставят извлечение прибыли, а значит, являются субъектами предпринимательской деятельности и на них распространяются соответствующие положения гражданского законодательства. Эти обстоятельства предопределили необходимость особого правового режима таких субъектов, поэтому неслучайно то, что российский законодатель наделил кредитные организации особой, специальной правосубъектностью. Согласно ст.

Тема 3. Субъекты предпринимательского права 3.

.

Особенности правового положения кредитных организаций по законодательству России

.

.

Правовое положение кредитных организаций

.

Тема 3. Субъекты предпринимательского права

.

Правовое положение кредитных организаций: Ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности в РСФСР» определяет кредитную организацию как​.

.

.

.

.

.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Азарий

    Перед тем, как начнете поиск работы, узнайте, рекомендации сотрудников о своих работодателях на нашем сайте. И только потом решайте - стоит ли предложить свое предложение той или иной организации. Узнайте различные рекомендации и сделайте свой выбор.

  2. Софья

    Вы не правы. Предлагаю это обсудить. Пишите мне в PM.

  3. Азарий

    Согласен, весьма полезная фраза

  4. Борислава

    Охотно принимаю. На мой взгляд, это интересный вопрос, буду принимать участие в обсуждении.